Perfil de Investidor

Você sabia que realizar o teste para o perfil de investidor, desde 2015, se tornou uma instrução normativa da Comissão de Valores Imobiliários (CVM)? Ou seja, qualquer corretora independente ou instituição financeira deve aplicar um questionário de análise para identificar o perfil do investidor.

A medida busca evitar a má fé ao oferecer aplicações que possam estar acima do risco compatível a cada cliente. E também evitar uma perda desproporcional de dinheiro por incapacidade de prever os riscos dos diversos tipos de investimentos.

Em resumo, tanto para quem busca investimentos de renda fixa ou pensa em realizar uma análise de ações para apostar em ativos com maior volatilidade, saber o perfil de investidor é essencial.

Por isso, trouxemos um conteúdo exclusivo para explicar as características de cada perfil, como realizar o teste e o que considerar ao responder o questionário. Confira conosco e boa leitura!

Afinal, o que é o perfil do investidor?

O perfil do investidor, também conhecido como suitability, é uma classificação padrão de todo o mercado financeiro que determina a disposição do investidor a assumir riscos com suas aplicações.

Em outras palavras, ele irá determinar que tipo de investidor você é e oferecer orientações que se alinham com suas expectativas. Além disso, ele busca adequar os produtos da sua carteira à forma como você consegue lidar com possíveis variações do mercado.

A CVM permite que uma pessoa não realize o teste do perfil de investidor, mas nestes casos, é necessário que ele assine um Termo de Recusa. Porém, a recomendação é sempre fazê-lo, uma vez que só assim é possível minimizar os riscos em investimentos.

Por que fazer o teste do perfil de investidor

O principal motivo que justifica saber sobre o perfil do investidor é a indicação de um norte para responder a 3 perguntas básicas que surgem para qualquer pessoa que se inicia no mercado financeiro.

A primeira pergunta é onde o investidor pretende chegar com seus investimentos, a partir da compreensão dos riscos que irão aparecer durante o caminho. A segunda diz respeito ao prazo em que se pensa em alcançar os resultados.

Por último, qual o montante disponível no início das operações e a capacidade de perda que o investimento pode sofrer sem comprometer o patrimônio do investidor.

Ao buscar estas respostas, torna-se mais simples entender quais os tipos de investimentos, prazos, riscos e diversificação na carteira que serão necessários.

Além disso, é possível compreender sobre seu equilíbrio emocional quando houver grandes ganhos ou perdas em um investimento.

Atente-se que um teste de perfil de investidor possui prazos definidos e podem ser realizados novamente para alterar sua suitability. Ou seja, um investidor pode trocar de perfil de acordo com que vai ganhando mais experiência e prática no mercado financeiro.

Conheça melhor cada tipo de perfil do investidor

Os três perfis de investidor são: conservador, moderado e agressivo. Este último também é conhecido como arrojado. A definição foi feita pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais (Anbima).

Entenda melhor sobre cada um deles:

Perfil conservador

O perfil de investidor conservador é aquele propenso a menores riscos e que concordam em ter rentabilidades menores desde que não haja grandes surpresas e variações na remuneração.

Por isso, eles costumam investir em renda fixa e outros produtos que, por vezes, oferecem até mesmo garantias de pagamento.

De modo geral, os produtos mais comuns para investidores com este perfil são os CDBs, títulos do Tesouro Direto e Fundos de Renda Fixa. A maior parte dos investidores iniciantes costumam figurar com um perfil mais conservador.

Perfil Moderado

Quando um investidor tem o teste do seu perfil com resultado moderado, significa que ele concorda com um risco médio em suas aplicações. Em outras palavras, ele se dispõe a abrir mão de determinada segurança a fim de ter uma rentabilidade um pouco maior.

Para estes casos, comumente há investimentos que se diversificam de modo similar entre renda fixa e variável. Por exemplo, com uma parte das aplicações em CDBs e outra em multimercados. Ou ainda, uma parte em títulos do Tesouro Direto e outra em ações.

Em resumo, o investidor moderado é o perfil intermediário entre o conservador e o arrojado, o próximo que iremos explicar.

Perfil arrojado ou agressivo

O perfil arrojado é aquele que, após realizar o teste de suitability, descobriu-se sua disposição a correr riscos maiores em busca de uma rentabilidade mais robusta. Inclusive até mesmo a perda de parte do patrimônio em nome disso.

Contudo, é importante não associá-lo a um tipo de investidor sem embasamento técnico, pois costuma ser exatamente o contrário.

Um investidor arrojado geralmente possui maior experiência e conhecimento sobre o mercado. Logo, busca aplicar a maior parte do seu dinheiro em produtos de renda variável. Por exemplo, ações, fundos de ações e fundos imobiliários, dentre outros.

Uma das características mais importantes para este tipo de investidor é a inteligência emocional e possuir uma reserva de emergência que auxilia no trato de oscilações muito grande de perdas.

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Como descobrir o meu perfil de investidor fazendo um teste? 

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